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2018年6月22日 星期五

[投資理財]約翰·博格(John C. Bogle)共同基金常識10週年紀念版









每年差不多到了6月左右,差不多就是開始進入閱讀書籍的時間。今年也不例外,在英超已經結束,NHL方面華盛頓首都對也拿下史坦利盃冠軍的情形下,終於可以很專心的閱讀一些書籍(雖然接下來還是有2018年的世足賽)。在各大聯賽結束後的這段期間,我把山崎豐子的大地之子讀完了,後來又被人推薦了大閱讀家這本書,又打開了我讀書的視野。我現在漸漸的開始享受讀書,並且對於散文類的書已經沒有那麼恐懼(因為我一直沒有想通,原來散文不需要重頭到尾整本看完,跟小說的讀法是完全不一樣的)。因此,我買了readmoo出的電子書閱讀器,也買了一堆readmoo書籍。

不過有些書在台灣還是找不太到的,即便台灣已經有readmoo和kobo兩者可供選擇。约翰·博格(John C. Bogle)共同基金常识就是其中之一,我在台灣找遍實體書和電子書,都找渡到這本書的蹤跡,後來還是在對岸的亞馬遜電子書找到的。约翰·博格(John Bogle),指数基金教父。为美国共同基金公司领航投资(英语:The Vanguard Group)创办者,同为世界上第一档指数型基金 ──Vanguard 500 Index Fund的发行人(註1)。關於他的豐功偉業,在網路上都可以找的到。

為什麼會選擇讀這本書呢?因為他是Vanguard基金的創辦人,因為他廣大的投資人只需要堅守自己的投資組合,在長期就可以輕鬆打敗市面上絕大多數基金的表現。這本書的特點在於它是10周年紀念版,除了原始的內容外,還同时对1999—2009 年以来的美国基金业的最新进展进行了全面的更新。作者用这10 年的数据和事实,对原版书中提出的观点进行了坦率的验证,这些后验的历史事实愈加凸显了原版书中绝大多数观点的参考价值(註2)

個人雖然沒有讀完全部,不過對於他的一些投資觀點,真的深感佩服。以下就是其中一部份我個人最愛的內容:

如果你在長期嚴守以下幾個簡單的規則,你的投資將生存下來並最終成功:

˙你必須投資。最大的風險不是短期股價的波動,儘管這仍然存在,更不是那些會帶來長期風險的項目,而是不將你的錢投資於回報豐厚的項目。

˙時間是你的朋友。給你自己盡可能多的時間。在20多歲時開始投資,即使那時的資金很少,但絕不要停頓。在困難時間進行最平常的投資,將幫助你保持前進的步伐,並使之成為一種習慣。你要認識到,複利是一個奇蹟。

˙衝動是你的敵人。將情緒因素從你的投資計畫裡消除,保持對未來回報率的理性預期,並避免因市場波動而改變預期。寒冷,黑暗的冬季終將讓位於明亮,豐饒的春季。

˙掌握基本的算術。保持你的投資費用的可控。你的淨回報率等於你投資組合的總回報率,減去你所承擔的成本,包括銷售佣金,諮詢費,交易成本等。降低成本將使你的目標更易完成。

˙堅持簡單化。不要使過程複雜化,投資的基本點在於簡單,合理的配置你的股票,債券和現金儲備。選擇側重投資高等級證券的中庸的基金;注意平衡風險,收益和(切勿忘記)成本。

˙堅持到底。無論發生什麼,堅守你的投資方案。我已說過一千次『堅持到底』,每次都是認真的提醒你們。這是我能給你們的最重要的一條投資建議。

另外,作者也用園丁強斯的例子來提醒投資人,我們的投資環境就像花園一樣,會經歷春夏秋冬,只要能夠不斷的照顧(投資),這個花園終就會開花(給你豐盛的回報)。

註1:引用自百度百科
註2:引用自中國亞馬遜

延伸閱讀:

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共同基金常识(10周年纪念版) Kindle电子书

约翰伯格给美国大众分享的一个园丁的故事

Readmoo官網





2017年9月19日 星期二

[Firstrade第一證券]Firstrade自2017.09.19起,再度調降交易傭金






今天上午打開我的email,就收到了Firstrade這條驚人的消息!Firstrade自2017年年初開始調降交易傭金至4.95鎂後,從今天(9/19)起又再次調降至2.95鎂,降幅高達40%。在美國這樣高度競爭的環境,各大券商除了用高額的現金回饋來挖角對方的客戶外,對於自己的客戶也毫不手軟的提出超殺的回饋。從Firstrade最近一直降低傭金,開放現金帳戶申請的手法來看,Firstrade在面對其他同業可是一點都不退讓。
反觀國內業者,不僅收取高額的手續費,甚至還會推出一些奇奇怪怪的,例如保險+ETF投資或基金、債券的商品。其實消費者要的不過就是成本最低的投資管道,與其推出奇怪的商品,倒不如從降低手續費開始。

延伸閱讀:

[Firstrade第一證券]Firstrade推出Debit卡,讓你輕鬆購買美國限定商品

[ETF基金]使用中國信託購買國外ETF真方便

[Firstrade第一證券]開戶步驟簡介+心得

【美國劵商開戶-詳細流程介紹 】Firstrade 第一證券 - 2017版本

Firstrade第一證券官網



2017年8月15日 星期二

[Firstrade第一證券]Firstrade推出Debit卡,讓你輕鬆購買美國限定商品








其實當初會想要辦Firstrade的帳號,前進美股,除了投資費用低廉之外,FirstradeDebit卡也是我的目的之一。小弟拿到這張血統純正的美國Debit信用卡的時候,差點就要痛哭流涕了!各位可能想說,美國信用卡到底有甚麼好?用台灣的信用卡不也是一樣嗎?原因就在於萬惡的美帝美國,沒事搞一些市場區隔,導致很多商品是要用美國信用卡才能購買的,用美國信用卡才能購買的,用美國信用卡才能購買的,因為很重要,所以講三次。最常見的就是Apple美國點數,如果不用美國信用卡購買,那就只能去淘寶、Y拍、ebay等拍賣網站購買點數,讓那些兜售的賣家賺一手。此外像亞馬遜的數位音樂,也是要用點數或是美國信用卡購買,否則是沒有辦法購買的。我們這些阿宅,不過就是想要嘗鮮一下,美國卻是設下高牆將非美國的阿宅阻隔在外,所以阿宅們只好各顯神通,窮人就只好被網路賣家吸血(跟網路賣家買點數卡或VISA GIFT CARD),有錢一點的就想辦法弄張美國信用卡,更有錢的,應該就是買綠卡直接移民美國...

所以小弟經過自我評估之後,大概只有被網路賣家吸血還有弄張美國信用卡這兩個選項。其實繼續選擇被吸血也沒有不好,只是每次都被吸血而心有不甘,而且點數和VISA GIFT CARD在使用上依舊很麻煩,所以就想說辦一張信用卡。只是看到匯豐美國運通的辦卡手續,一個是要有機會出差,一個是要美國地址的水電瓦斯帳單,對我這個阿宅來說簡直不可能呀!所以,當我看到Firstrade可辦理現金帳戶的廣告的時候,我當下就下定決心一定要申請現金帳戶Debit卡



問題來了,申請Firstrade現金帳戶需要什麼呢?其實只要把一張表單填好然後上傳至官網就可以了(但在這之前,你要有Firstrade證券帳戶,可參考下面的延伸閱讀)。表單的寫法可參考官網或是綠角的教學,這裡就不多說了。接下來就是要用Firstrade內建的上傳系統上傳表格,然後就是等候通知(或是等候Debit卡的到來)。


另外說一個小插曲,我填表格的時候使用的不是護照上的簽名,結果就被Firstrade退回來重新填寫,所以在填表格的時候要特別注意。


最後,就是開卡以及享受使用血統純正的美國信用卡所帶來的愉快經驗了!
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 後記(2017.11.30)

後來發現有些美國的購物網站還會檢查billing address,但是Firstrade的debit card似乎過不了這一關,所以如果要去這些會檢查billing address的網站的話,就只能使用Visa Gift Card,或是參考我這篇(使用Neteller虛擬信用卡,讓你可以通過線上刷卡的地址檢查機制)去取得一張prepaid card。

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延伸閱讀

[Firstrade第一證券]開戶步驟簡介+心得

[ETF基金]使用中國信託購買國外ETF真方便

[音樂]如何購買amazon的數位(mp3)音樂

2017年7月15日 星期六

[ETF基金]使用中國信託購買國外ETF真方便
















最近申請
Firstrade之後,真的覺得國外股票/ETF交易的成本很低,國內的複代理或基金跟Firstrade比起來,成本真的高很多。但是我之前因為無法跨出心理障礙(開國外證券戶手續麻煩、有換匯及匯款的問題等),所以我還是選擇透過國內的複代理來投資國外的ETF
國內的複代理其實就是一些國內耳熟能詳的銀行,例如花旗中國信託等。以中國信託為例,要申購ETF必須先去中國信託櫃台開通網路銀行及下單的服務,接下來就是要在中國信託的網站上操作。


首先,要先至個人服務-->個人投資風險屬性填寫問卷,這樣才能確定你的風險屬性,個人建議風險屬性要在積極型以上,否則會有很多檔基金無法申購。如果風險屬性沒有到達你的要求,那就重新填寫吧!


2017-07-14 06-09-57 的螢幕擷圖.png

再來就是依照指示,前往約定書線上簽署的地方,簽訂信託約定事項以及風險預告書。




最後就是到基金/信託-->ETF專區的地方,開始找尋你想要申購的ETF。不過可惜的是,這裡可以讓你選購的ETF,跟國外的券商相比,簡直是少的可憐。但是沒魚蝦也好,總比沒有辦法投資國外ETF來的強。





但是用國內複代理的方式申購國外ETF有一些缺點。例如:

  • 手續費高Firstrade只要4.95美金,不管買幾千美金,還是100美金的ETF,手續費就是4.95美金)
  • 限定最低購買的股數/金額(以中國信託為例,至少要70000台幣,才可以申購ETFFirstrade完全沒有限定,唯一的限定就是至少要買1股)
  • 沒有辦法自動股息再投入(自動股息再投入可以省去再次投入ETF所需要的手續費,長期下來省下的費用非常可觀,而且自動股息再投入也可以達到複利的效果。相反的,國內若要股息再投入,就是要再次申購,又會再被吃一次手續費)
  • 股息會被自動扣稅,無法申請退稅Firstrade等國外券商會協助海外投資人退稅,2017.07.20更新。感謝熱心網友的指正,股息是一定會課的,與是否為海外投資人無關,但是債息是可以申請退稅。)


所以,目前看來最好的投資方式還是在美國申請證券帳戶,是最節省成本的投資方式


參考網址:





2017年6月15日 星期四

[Firstrade第一證券]開戶步驟簡介+心得








自從看了綠角的部落格以及他的大作-綠角的基金8堂課之後,深深感受到台股的非理性及不確定性,若只單壓在幾支台股的話,勢必無法分散風險。因此,我開始學習投資基金(尤其是被動的指數型基金)。基金的好處就是在於基金的成份裡面,包含了眾多股票及資產,可以達到風險分散的效果。只是國內發行的基金經理費、手續費及內扣費用過高,縱使績效出色,你的獲利也會被高額的費用給吃掉。然而去美國開設證券帳戶,不僅手續簡單,交易費用低廉,可選擇的基金跟股票也更多,所以開設美證券帳戶就成為投資客必經之路。

在幾經考量之下,就選擇則了最適合入門的Firstrade,當成個人進入美股投資的敲門磚。其實,在Firstrade開戶真的不難,尤其網路上教學爆多,加上中文化界面,申請帳戶的成功率相當高,唯一要克服的就是心理的障礙。

要在Firstrade開戶真的很簡單,只要準備:
  1. 護照個人大頭照頁及簽名頁的掃描電子檔(PDF檔) 
  2. 練好用滑鼠畫畫的技能←原因後面會說 
填寫註冊表格的技巧,可以參考【美國劵商開戶-詳細流程介紹 】Firstrade 第一證券 – 2017版本這篇文章。
 
表格資料填完之後,接著就是上傳護照個人大頭照頁及簽名頁的掃描電子檔。接下來最後一個關鍵步驟就是電.........章。也就是Firstrade現在連填寫表格後→簽名→然後把電子交易服務合約書、W-8BEN表格掃成電子檔→再郵寄或email的步驟都省了!直接在線上用滑鼠簽名,就代表你同意電子交易服務合約以及W-8BEN表格的簽署。只是在線上用滑鼠簽名真的很痛苦,加上Firstrade這個部份有點小Bug(鼠標跟實際寫下去的位置差很大),我光這個步驟就卡了十多分鐘,後來就勉強完成鬼畫符似的簽名,然後提交上去,大致上就完成整個註冊作業。之後就等Firstrade的審核通過囉!

如果沒有意外,應該就會出現這樣的畫面。


接著就要把子彈美金匯進去這個證券帳戶,記得要在電匯的備註欄寫下你的英文姓名以及Firstrade的會員號碼(8碼)。另外,匯款的戶名要寫Apex Clearing Corporation,若只寫Apex會被當成詐騙帳戶,會造成匯款失敗。



雖然網路上都說匯款後要等一段時間錢才會到證券帳戶,但是我個人的經驗,我一早在中國信託電匯過去,結果當天晚上10點多我就收到Firstrade寄來的email通知,說我匯過去的匯款已經收到,真的夠迅速了吧!



錢到帳戶之後,你就會發現你的投資世界更加的寬廣,更加的自由,更加的海闊天空。

在台灣投資,一點都不自由。